2021年10月26日 星期二

百貨週年慶刷卡攻略 首推3%回饋無上限神卡


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2021/10/26 第1020期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 退休理財 兩策略避險
持卡竅門 百貨週年慶刷卡攻略 首推3%回饋無上限神卡
富邦媒「momo卡」全新黑卡登場 發卡量拚破50萬大關
外幣投資 小叮嚀/黃金高檔賣壓重 走勢波動大
三空夾擊 金價面臨反轉向下

銀行存放款
退休理財 兩策略避險
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
儘早做好退休規劃是許多人心中理想目標,中華民國退休基金協會指出,規劃退休金常見四大風險被忽略,包括長壽風險、通貨膨脹風險、醫療風險及投資風險。瀚亞投資建議利用兩大策略來因應這四大風險,即「準備多一點、資產穩一點」,工具選擇建議從風險等級RR3以下商品篩選。

瀚亞投資副投資長林如惠表示,隨著平均餘命不斷增長,退休金的金額恐怕比你想的還要再多,因無論是長壽、通貨膨脹或是醫療需求,背後隱含的都是退休後除基本日常生活開銷,可能還有額外花費,所以退休金得準備多一點。

退休金如何「準備多一點」?林如惠建議從兩個方向著手,即「時間長一點、投資多一點」。愈早開始存退休金,愈能發揮複利效果,不要以為距離退休還很遙遠就掉以輕心;愈早啟動退休金規劃,需要付出成本愈低,建議拉長退休金準備期。

雖然台灣通貨膨脹問題並不嚴重,但日常支出水準確實逐年增加。隨著年紀增長,醫療費用也勢必增加。如何在退休後,還能維持消費能力變得更重要。林如惠分析,退休金規劃時務必納入投資,並非禁止儲蓄,而是讓投資比重多一點。

林如惠認為,退休金最怕的就是劇烈虧損,若是一般較小金額,或許可以靠省吃儉用、減少出國等方式來衡,但大筆金額恐衝擊退休後生計問題,如何讓「資產穩一點」,成為關鍵,這可從「分散多一點、波動小一點」的資產來達成。

林如惠表示,為避免雞蛋放在同一個籃子裡,可優先選擇投資標的廣泛的全球多重資產型或平衡型、組合型等類型基金,儘量避免重壓在單一市場、產業,或者單一資產基金。至於波動小一點,則可參考由投信投顧公會公布「基金風險報酬等級分類標準」,風險等級共分五等級,退休金的規劃建議從RR3以下商品篩選。

第一金投信協理王源錦表示,以基金作為退休理財工具有兩大好處,一是基金持有的股票或債券標的動輒50~100檔,可以幫助投資人分散風險,降低資產波動度;二是國內核備的基金種類多元,有股、有債、有積極、有穩健、有保守,適合不同年齡層或風險偏好度的投資人儲備退休金。

 
持卡竅門
百貨週年慶刷卡攻略 首推3%回饋無上限神卡
記者陳美君/台北即時報導/經濟日報
Money101調查統計,高達67%人傾向於週年慶期間,使用回饋無上限的信用卡搭配百貨公司自身提供滿額優惠將回饋最大化,Money101針對百貨週年慶整理了回饋推薦的信用卡懶人包,搭配獨家新戶優惠,提供民眾作為信用卡申辦指南。

各家銀行回饋限制條件多 無上限現金回饋卡成為消費主流

隨著年底將近,各大百貨因應五倍券推出全館滿額活動,搭配自家推出APP串連多元的支付系統,讓使用不同支付方式的民眾都能拿到回饋。而信用卡方面則推薦回饋無上限的信用卡,如花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡、聯邦銀行賴點卡、富邦銀行J卡皆享有2%無上限的回饋,其中富邦J卡更針對指定百貨公司推出分期付款滿額回饋刷卡金的活動,最高可加碼回饋600元。而近期討論度高的國泰CUBE卡則有高達3%的回饋無上限,成為新戶申辦的熱門首選。另外星展銀行推出的eco永續卡不限通路也有3%的現金回饋。

新戶於2021/12/31申請花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡申請,綁定11大行動支付,可享有前三個月帳單10%回饋。而聯邦銀行賴點卡也針對新戶新戶推出專屬通路優惠,滿額享300點LinePoints的,揪團申辦還有機會加碼最多回饋1,200點。而國泰世華CUBE卡針對新戶則推出滿額禮最高800點小樹點 (1點=1元) 的優惠活動。星展銀行eco永續卡則是推出新戶綁定五倍券加碼獲得2,000元現金回饋,另外首刷滿額還可把小米手環6帶回家,有想辦卡的民眾可以一併參考,讓回饋最大化。

百貨量販通路搭配指定APP 最高8%回饋

除了刷信用卡及使用五倍券之外,行動支付使用率也在持續提高,各家銀行也積極宣傳自家APP,除了吸引新會員的加入,更可將會員卡數位化,搭配APP本身的支付系統,增加會員的黏著度,而凱基銀行魔Buy悠遊鈦金卡看準這個趨勢,針對五家百貨公司推出高達8%的現金點回饋,指定APP及通路包含101Pay、微風Breeze Pay、京站QPay、環球購物中心GM Pay、誠品生活eslite Pay,未來也將推出更多的綁定優惠回饋給消費者。

Money101歡慶百貨週年慶回饋讀者 祭出三大抽獎活動

Money101因應週年慶推出「百貨週年慶Money省更多」的活動頁面,彙整各大百貨的優惠活動及資料,還針對不同類別商品如美妝、家電等推出購買攻略文,方便消費者快速找到所需的優惠資訊,另外更堆出三大抽獎活動來回饋消費者,包括會員都入抽獎、填問券抽LINE Points、以及上傳發票就抽大獎好,獎項豐富包含HomePod mini、Realme手機、生活市集生活幣、Google Nest Audio、 LINE Points、超商咖啡等。希望在提供消費資訊之餘,也能讓消費者獲得更多優惠好康。

 
富邦媒「momo卡」全新黑卡登場 發卡量拚破50萬大關
記者嚴雅芳/台北即時報導/經濟日報
富邦媒(8454)網購神卡「momo卡」全新亮相,以極致純黑搭配漸層銀亮髮絲紋打造「極燦黑」新卡面,瞄準時下最夯低調奢華風,提供會員更多元的用卡選擇。富邦媒表示,數位浪潮興起,預估今年雙11檔期發卡量將突破50萬大關。

富邦媒總經理谷元宏表示,「momo卡」的誕生來自於全通路近千萬會員消費的需求,2019年momo卡上市至今,卡友專屬的筆筆高回饋率、即辦即用的便利體驗皆備受會員青睞,預估截至11月發卡數將突破50萬大關。

他指出,時下數位浪潮興起,零接觸、無現金交易日趨成熟,momo站內高達8成以上的消費來自於信用卡,此次推出「極燦黑」卡面momo卡,以極簡的質感設計滿足不同客群用卡喜好,即是期望迎來更多會員加入卡友行列。

慶祝momo卡「極燦黑」卡面登場,即日起至11月30日新申辦「極燦黑」momo卡並完成首刷,即享三星新款摺疊手機Galaxy Z Flip3 5G抽獎資格。不論新舊momo卡友再享多重好康回饋,包含「最高10%回饋無上限」,12月31日 前持momo卡於momo購物網、看看買、型錄(含APP)消費,筆筆享5%回饋無上限,雅詩蘭黛、蘭蔻、THE BODY SHOP、M.A.C、碧兒泉等千大品牌最高10%回饋;「雙11限定滿額贈momo幣」11月1日至11月13日刷momo卡單筆消費滿1,111元,登錄送150元momo幣。

momo卡同樣不缺席振興行列,明年4月30日前以momo卡綁定數位振興券,在momo購物網「振興五倍券專區」消費,登錄可再享專區限定2%回饋,還有機會抽中5,000元momo幣。多重回饋皆可相互疊加,相當於總計最高獲得26%回饋。

 
外幣投資
小叮嚀/黃金高檔賣壓重 走勢波動大
陳美君/經濟日報
台灣銀行報告指出,短期內,金價有三大支撐因素,在基本面部分,波蘭國家銀行預計2022年增加黃金儲備100公噸,市場面為投資人已逐漸接受聯準會將於今年縮減刺激的訊息,技術面則是日K線形成一底部型態。

在利空因素方面,基本面為9月全球黃金ETF連續第二個月呈現淨流出。市場面則是荷蘭銀行認為今年底的金價將跌至1,700美元,技術面為以周k線角度觀察留下一長上影線。

台銀指出,19日雪梨金市以每英兩1,764.73美元開市,由於美元指數受前日美國工業生產數據疲態影響持續走跌至93.6的二周以來新低,加上中國大陸受電力能源短缺拖累,第3季經濟成長僅4.9%令市場失望,加劇市場上對黃金的避險需求,使金價自開盤後一路走升來到1,778美元,午盤後更一舉突破1,780美元。

歐美時段,美元指數持續盤弱接近93.5,激勵金價持續上漲來到1,782美元,隨後美國公布9月新屋開工率、營建許可率及營建許可總數,皆不如市場預期,且營建許可總數158.9萬戶為去年10月以來新低,不過金價高檔賣壓沉重,加上各國通膨升溫風險,反令美元成資金避風港,美元指數反彈回93.7,致金價大幅於1,767至1,783美元間波動,最後報價為1,768.87美元,較前一日最後報價1,764.60美元,上漲4.27美元。(陳美君)

 
三空夾擊 金價面臨反轉向下
記者陳美君/台北報導/經濟日報
國際金價走勢何去何從?台灣銀行最新報告指出,荷蘭銀行(ABN AMRO)認為,金價在今、明兩年將走低,主要原因有三,包括:多國開始收緊貨幣政策、美債殖利率回漲,以及美元走強。

荷蘭銀行表示,金價在今、明兩年可能走低,主要原因有三,首先是挪威、紐西蘭、巴西與韓國央行已經開始收緊貨幣政策,預計美國聯準會在2023年初升息,歐洲央行、日本、澳洲、瑞典與瑞士央行可能會較晚升息,但整體方向是收緊而非放鬆。

第二,預計美國2年期公債實質殖利率將回升,另通膨壓力將有所緩解,這會導致實質殖利率進一步上揚。

第三、美元指數將進一步上漲。因此維持之前預測,於今年底金價將跌至1,700美元,明年底則進一步下行至1,500美元。

德國商業銀行(Commerzbank)FICC技術分析研究負責人表示,金價在1,784至1,834美元間存在許多壓力價位(55、200日移動平均線與7月以來高點), 反彈並沒有順利克服1,795至1,800美元的阻力,雖然該行抱持較中性的態度看待金價後續發展,但下行風險依然存在。

德國商業銀行認為,若國際金價跌破1,722美元,支撐價位在1,679.80至1,677.83美元,若上行需要站上1,834美元,才有機會往6月4日低點1,856美元甚至2021年5月高點1,917美元移動。

另外,波蘭國家銀行(NBP)計畫在2022年增加100公噸黃金儲備,其行長表示儘管他們不認為會發生,但若有人有權阻斷全球金融體系,黃金將展現價值, 此舉是要讓波蘭就算面臨最不利的情況也能做好準備,另NBP儲備投資組合中美元占有相當重要的地位,這意味增持黃金可以降低投資過程中的財務風險。

不過,IG markets分析師Kyle Rodda說,近期全球各地因能源及原物料價格上漲壓力持續,勢必會增強聯準會等各國央行收緊貨幣政策的條件,雖然這對黃金後市不利,但影響認為會隨著時間的推移,呈下降趨勢,因收緊政策,將導致經濟增長減弱。

此外,中國第3季經濟增長也因中國能源轉型及能號雙控政策,出現放緩,都將引發投資人新的一波避險興趣。

 
寂靜下的專注 世界聽障羽球球后沈彥汝
22歲、現為國立體育大學體育研究所學生的沈彥汝,在她12年的羽球人生中,已掙下許多「第一」的頭銜,她是世界積分排名第一的聽障羽球選手;是全國第一位甲組球員的聽障選手;更是中華台北聽障羽球代表隊個人雙料金牌的紀錄保持者。

HEALTHCARE BOT上雲端 遠距問診更便利
新冠肺炎疫情下,遠距醫療需求大增,尤其在初診階段,有賴更加靈活及安全的機制減少醫療系統的負擔,有鑑於此,美國疾病管制與預防中心與微軟的健康管理聊天機器人Healthcare Bot合作,可引導用戶進行自我評估跟進一步醫療指示,現在這項功能也搬上Azure,發揮微軟雲端基礎設施的優勢。
 
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2021年10月25日 星期一

晚婚女性投保 五大重點


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2021/10/25 第1031期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 晚婚女性投保 五大重點
大數據分析 找到速配方案
投保教戰 保險小百科/要保人變更 留意贈與稅
專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步

今日財經頭條
晚婚女性投保 五大重點
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
台灣女性愈來愈晚婚。據行政院內政部統計,2020年全國女性初婚平均年齡已超過30歲,連帶推升生育第一胎的平均年齡來到31歲,35歲以上高齡產婦甚至占23.5%,台灣女性晚婚、遲育現象已日益普遍,專家建議,晚婚族群具備正確安家五大保障觀念,還需要找出屬於自己的最佳投保方案,才能因應人生不同階段的發展,迎接不俗的人生下半場。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,全球女力經濟加速發展,新時代女性規劃婚育的時程延後,晚婚現象在台灣已相當普遍,建議晚婚女性應建立「保障自己就是照顧另一半」的投保觀念,考量婚後或未來育兒所需,布局「重疾、失能、醫療、壽險、意外」安家五大保障,避免遇到健康危機時造成伴侶與家人重擔。

尤其癌症在台灣已連續近40年穩居國人死因首位,乳癌、大腸癌、肺癌等早已成為職場女性們的健康頭號公敵,富邦人壽除呼籲維持良好飲食、運動等生活習慣的重要性,也建議晚婚女性規劃「重疾保障」時,應特別重視當癌症來敲門時的應對能力,確保保障內容涵蓋現代癌症療程需求,並可搭配一次性給付「失能保障」,因應突發長照需求備妥經濟依靠。同時,亦需留意基本「醫療保障」的足額規劃,轉嫁大小疾病來臨時的住院、手術等醫療支出。

為使保險成功發揮安家作用,富邦人壽也提醒具備充足「壽險保障」與「意外保障」的重要性,尤其對於預算較少的小資夫妻而言,更是替家庭建構基本防護應優先考慮配置的保障項目,此外,夫妻生育後應隨家庭責任變化,定期檢視保障額度是否充足,才能在難以預測的風險事故發生時,善用保險規劃給予家人最安心、最實質的後盾與依靠。

南山人壽則推出國內首張專為女性設計的外溢型癌症險,20年期最高理賠240萬元。南山人壽產品精算暨數據管理資深副總經理陳維新表示,雖然國內女性投保癌症險的滲透度高達七成,但金額卻不足。從數據上來看,女性投保癌症險首癌給付約59萬元、重疾險則約45萬元;以女性癌症理賠發生率最高的乳癌重症患者,平均三年的花費達92萬元,還不含額外照護、收入補償金額等,由此可知醫療花費保障缺口仍大。

另外南山數據中也發現,女性平均罹癌五年存活率約75%,乳癌存活率甚至高達近九成,突顯乳癌患者特別需要注重術後的休養期。

 
大數據分析 找到速配方案
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
台灣晚婚現象相當普遍,考量婚後或未來育兒所需,壽險業建議即早布局安家五大保障,此外,壽險公司也貼心運用大數據技術,利用居住地、年齡、婚育狀態進行智能分析,讓姐妹們在線上就能輕鬆完成檢測試算,幫助民眾掌握相似人生背景同齡者的投保輪廓,並以專業角度即時提供保障額度建議。

讓台灣女性深感共鳴的寫實成長故事《俗女養成記2》,以笑中帶淚的劇情迎來大結局,「俗女陳嘉玲」邁入40歲不惑之年後卻更加迷惘,面臨了定居家鄉、獨立買房、突然懷孕、結婚抉擇等各種難題,除了保有不屈不撓的韌性,富邦人壽建議晚婚女性應布局「重疾、失能、醫療、壽險、意外」安家五大保障,才能因應人生不同階段的發展,迎接不俗的人生下半場。

此外,富邦人壽也建議民眾還可以透過最新的線上保障檢測平台「人生保障檢測+」,以People like me為概念,利用居住地、年齡、婚育狀態等大數據智能分析,即時獲得相似背景的同齡層投保輪廓做為參考,快速幫助自己在投保時做出最佳決策。

以41歲的台南女性「俗女陳嘉玲」為例,透過「人生保障檢測+」比較與她相似背景的同齡層,「婚前無子」和「婚後育一子」前後保障額度變化,分析結果建議,因為所肩負的家庭責任提高,每月保險預算配置至少增加600元,提高意外(含身故或完全失能)保障額度至200萬元,失能、重疾和壽險保障方面,也建議基本保障額度皆需拉高到100萬元,以增進轉嫁各類風險能力;民眾如有進一步洽詢專業顧問意見需求,亦可線上點選「預約專屬保險服務員」功能,享有兼顧防疫的遠距諮詢服務,安心又便利地打造專屬投保方案。

 
投保教戰
保險小百科/要保人變更 留意贈與稅
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
民眾投保保險時,會有要保人、被保人、受益人三種身分,許多家長會將自己列為要保人與被保人、受益人填寫自己小孩,此處要注意日後如想要進行保單要保人變更、或是要保人早於被保人死亡需變更要保人時,可能會有贈與稅或遺產稅的稅務問題產生,民眾千萬要當心。

壽險業者表示,根據保險法第三條定義,要保人為對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人。

這邊隱含兩個意思,首先保險利益指的是,要保人與被保人之間身分必須利害關係,如本人、家屬、生活費或教育費所仰給之人、債務人、管理財產之人才能互為投保。而負有交付保險費的義務也會衍生保單價值的歸屬問題,雖然目前法規上並未明文規定保單為要保人之資產,不過依照保險法,要保人可進行保單借款、放棄處分、指定與變更受益人等,普遍上認定保單價值歸屬於要保人本人。

 
專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步
陳漢格/經濟日報
2021年中台灣本土疫情大爆發,改變民眾原有的工作及生活模式,讓我們從原本不停繞著工作運轉的生活慢下腳步,擁有更多思考人生規劃的時間。疫情如同系統性風險,大規模影響社會及經濟,這也開始讓個人的財務分配有更深層的省思,因此提前退休及保障提升成為熱搜關鍵字,這也是保險價值全面體現的關鍵時刻。

新冠肺炎流感化因疫苗普及率提高,全球與病毒共存的趨勢,勢必將人生的選擇權回歸到個人。當風險來臨時,包含人身風險和財務風險已轉嫁保險公司的民眾,在疫情期間透過保障型或理財型商品,成為緊急快速的救援方案。而希望藉此機會重新檢視保障的民眾,在選擇與規劃保單常陷入保費及保障兩難的抉擇。在保障型和理財型商品規劃上,只要掌握兩大原則,就能輕鬆挑選出適合自身的商品。

保障型商品部分,建議透過定期檢視保單,由專業的服務人員分析保障缺口,提供現今新式醫療科技花費資訊,以利評估現有保障與需求是否需調整,並考量保費能否符合預算,讓保障面向齊全,達到保障最大化,符合以上原則即能將未來的風險轉嫁於保險公司;規劃重點可強化醫療住院日額與醫療實支實付,釐清處置、門診手術與住院手術的各項定義與保障範圍,依自身的財務現況選擇定期型與終身型的商品組合搭配,找到保費與保障平衡點後,即能完整升級自身保障。

理財型商品規劃前,要先確定理財目標與未來使用目的,透過短、中、長年期的商品提前準備緊急預備金、子女教育基金或退休金的專款專用帳戶,累積資產的同時也考量到未來資金運用的變現性及彈性。以美元利變型增額壽險作為保障基礎,搭配投資型保單(如變額壽險、變額年金),既能擁有基本保障,亦可透過穩健的投資組合,跟上全球投資市場脈動,達到分散風險和累積財富的目的,規劃符合自己投資風險屬性的資產配置,善用多元性的理財工具就能守住資產並放大財富。

財務獨立提前退休,年紀將不再是唯一的衡量,只要能夠彈性調整投資風險屬性和投資組合,打造穩定的現金流就能樂活退休。人生,因提前規劃而活出自己想要的樣子,更能自由選擇想過的生活樣貌。(遠雄人壽忠誠通訊處處經理陳漢格提供,記者葉憶如整理)

 
五大巧話術 教你說出好人緣
不要再用「我很憨慢講話,不過我很實在」作為擋箭牌。說話是人際關係的橋梁,要學會說話之道,才能開啟通往世界的門,結交許多朋友。不論你的個性是沉默或健談,以下五大話術都很有幫助。

《魷魚遊戲》○△□代表甚麼階級?英文怎麼說?
隨著韓劇《魷魚遊戲》(Squid Game)大流行,各式各樣的周邊商品也因應而生,還有賣工作人員的桃紅色服裝,買服裝之前你一定要先知道,這幾個幾何圖案是代表劇中階級(hierarchy)裡的哪個等級。
 
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