2020年11月30日 星期一

樂天保險館上線 主推車險、旅平險、住宅火險


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保險要聞 保險數位化是必然趨勢 將是銀行保險發展重大挑戰
樂天保險館上線 主推車險、旅平險、住宅火險
小額終老保單 買氣趨緩
投保教戰 金融小學堂/董監責任險 企業防護罩
超跑滿街跑A到恐賠慘 超額保險我該保多少?

今日財經頭條
保險數位化是必然趨勢 將是銀行保險發展重大挑戰
記者沈婉玉/台北即時報導/聯合報
展望未來銀行保險的發展趨勢,政大商學院風險管理與保險學系教授暨政大商學院 CARDIF 銀保中心主任彭金隆指出,因應數位化時代來臨,各銀行積極發展網銀及行動銀行,保險數位化也是必然趨勢。為因應數位與金融保險科技發展,未來銀保中心將針對銀行保險數位通路與數位轉型方向,進行政策與市場策略研究。

法國巴黎人壽自 2011 年起,與政大合作成立政大商學院 CARDIF,投入金融暨銀行保險教育與金融整合研究工作,昨天宣布投入2千萬元,繼續贊助銀保中心下一個十年計畫,推動金融科技創新發展、提升銀行保險的服務品質、促進產學合作並培養在地銀行保險與金融專業人才。

2020 年是充滿變化與挑戰的一年,儘管臺灣相較於全球其他市場,疫情控制良好,但銀行保險市場也有四個重要的變化,包括: 1、消費者數位使用率提高,網路投保增加 ;2、政府機關全面支持保險業發展金融科技;3、銀行保險通路成長受到挑戰;4、風險意識的抬頭,消費者公平待客原則的提升及落實。

法國巴黎保險臺灣區總經理丘舒盈表示,法國巴黎保險在台營運逾二十年,為投資型保單及房貸壽險的領導品牌,近年來不斷提升銀行保險數位服務,積極強化智能金融產品與創新科技,並協助培育在地人才。透過贊助政大商學院 CARDIF 銀保中心,希望在金融保險的數位轉型、科技創新上,為更開放、創新、科技化的銀行保險服務而努力。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,觀察到數位化的趨勢,法巴已提前佈署,規劃數位轉型,發展數位平台及提升客戶體驗,提供消費者更多元的產品與創新的服務,提升銀行保險服務品質與客戶體驗,與銀行通路夥伴的關係更緊密。

彭金隆指出,面對金融保險科技浪潮的衝擊,全球銀行與保險業無不努力進行數位化與網路化轉型,但國內銀行保險的數位發展,不論在數位工具的使用或數位化的程度上都偏低,進展相對緩慢。

彭金隆表示,未來造訪實體銀行的客戶將會愈來越少,現階段高度依賴實體銀行的銀行保險業務也將會逐步喪失通路銷售優勢,因此未來銀行保險業務勢必得朝向數位銀行保險(e-bancassurance)轉型。為找出延續銀行保險業務的方法並應對網路或數位銀行發展的趨勢,將會是銀行保險發展的重大挑戰。

 
樂天保險館上線 主推車險、旅平險、住宅火險
記者仝澤蓉/台北即時報導/經濟日報
新安東京海上產險與台灣樂天市場今天共同宣布,攜手推出全新「樂天保險館」正式上線,館內由新安東京海上產險獨家提供包含汽(機)車險、旅平險及住宅火險等多項商品的介紹,藉由驅動保險產業專業的「知識力 」,將生硬艱澀的保險變得淺顯易懂,同時結合台灣樂天市場所擁有強大的「數據力」,鎖定線上不同客群推薦最適合的商品,在電商平台接軌保險服務下,聯手協助民眾轉嫁生活中各項風險。

新安東京海上產險總經理林榮泰表示,受惠疫情帶動民眾網購的習慣,電商平台已成為多數人購物管道的首選,為更貼近數位客戶的保險需求,新安東京海上產險在「樂天保險館」內除了推薦熱門的汽(機)車險、住火險、旅平險等險種外,更定期在「精選好文」專區中將過往大家印象中有關保險難懂生硬的條款文字,善用與時事結合的議題與簡易的文字描述,將有助提升民眾對保險進一步認識,及其背後作為保障生活的重要意義。

台灣樂天市場執行長羅雅薰表示,樂天保險館將以每日千萬計的大數據為基礎,運用大數據分析瞭解用戶的需求後可推薦最適的保險,舉例來說,樂天市場多數消費客群多為女性且偏年輕,在導入新安東京海上產險的專業保險規劃下,區分出小資族、租屋族、購屋族及旅遊族等族群後,既可提供最符合且能為用戶生活架起安心防護的商品組合,讓線上用戶在買好物的同時,也能獲得更完善便捷的產險服務。

因應線上購物日益普遍的趨勢,新安東京海上產險表示,將持續與台灣樂天市場深化合作,樂天保險館後續也預計推出保險體驗平台,以遊戲方式寓教於樂,讓客戶體驗保險帶來的真正價值,並專注傾聽消費者聲音,研發客製專屬網購族群及樂天店家的保險商品。

 
小額終老保單 買氣趨緩
記者邱金蘭/即時報導/經濟日報

金管會今天公布小額終老保險最新統計,今年前10月,小額終老保險新契約件數及保費收入,分別比去年同期僅增加3.6%、10.45%,跟今年上半年的增幅相比,大幅下降,成長動能明顯趨緩。

金管會保險局副局長王麗惠表示,今年前10月,小額終老保險新契約件數有6.76萬件,比去年同期僅增加3.6%;明顯低於今年上半年的增幅32%。

新契約保費收入則有11.73億元,比去年同期成長10.45%,也遠低於今年上半年的增幅54%。

金管會為了推動保險養老,從去年7月1日開始,放寬小額終老保險規定,包括一人可買一張放寬為二張,每人投保上限從30萬元提高到50萬元等, 使得買氣一度暴增。

今年上半年還維持高幅成長,但今年前十月,增幅顯示降低,成長動能趨緩。此外,今年到9月底止,微型保險有效契約件數有43萬人,比去年同期暴增84.5%。

對於微型保險有效契約大幅增加的原因?王麗惠表示,主要是努力拜會地方政府,接觸弱勢族群,有更多符合條件者投保。

王麗惠表示,為使經濟弱勢或特定身分族群得以較低保費取得基本保險保障,並因應我國高齡社會下高齡者基本保險保障需求,金管會持續推動微型保險及小額終老保險,並鼓勵保險業者開發設計與推廣銷售這些商品,以善盡保險業的社會責任。

微型保險是為經濟弱勢或特定身分族群,提供因應特定風險基本保障的保險商品,目前商品種類包含定期壽險,每人累計保額上限50萬元、傷害保險50萬元及實支實付型傷害醫療保險3萬元等三大類。

小額終老保險則是因應我國人口老化與少子化趨勢,為普及高齡者基本保險保障而推動的保險商品,目前小額終老保險包含終身壽險每人累計保額上限50萬元,並可附加一年期傷害保險附約,每人保額上限10萬元。

微型保險可投保對象多元,除低、中低收入戶外,也包含一定所得(個人35萬元/夫妻70萬元)以下族群、原住民、農漁民等;小額終老保險則無投保身分限制。

為鼓勵保險業推廣微型保險及小額終老保險,金管會已提供多項監理誘因,包含增加核准制商品送審件數、核准制商品得採備查方式辦理、增加國外投資額度優惠與可提撥較低的人身保險安定基金等獎勵,並對績優業者公開表揚,以鼓勵保險業者積極開發、銷售該等商品。

 
投保教戰
金融小學堂/董監責任險 企業防護罩
仝澤蓉/經濟日報
根據科法斯集團最新的研究報告,預估2020到2021年全球企業平均破產率為32%,由於台灣經濟以國際貿易為主,極有可能會因為海外客戶或供應商的停工與財務困難,而引爆應收帳款延遲甚至成為呆帳的信用風險,在秋冬疫情風險再度升溫之際,企業宜建立合適的信用管理流程,引進外部專業風險管理專家,並安排適當的保險規劃。

新冠肺炎疫情在秋冬更加猛烈襲擊全球,美國確診人數破千萬人,法國也成為歐洲第一個確診人數破200萬例的國家,並採取更近一步的全國封鎖措施,負責企業經營領導方針的董監會,如何在全球疫情危機下,兼顧風險管理與公司治理效能,成為許多企業董監事與高階主管關切的議題。

達文西個資暨高科技法律事務所所長葉奇鑫提醒,企業在疫情期間為避免群聚感染,被迫快速大量採用異地備援、遠距上班、視訊會議、線上交易等新科技措施,但因為準備倉促,缺乏完善規劃,可能有潛藏資安等疑慮。

富邦產險資深副總顏順志表示,董事會是公司治理的核心,如何培養專業素養,發揮有效職能及善盡監督功能,是公司治理成功與否之關鍵重點。今年自新冠肺炎爆發以來,台灣企業營運不免受到國際社會經濟影響,放無薪假的人數已經超越金融海嘯,企業在疫情危機中如何應變甚至求生存 ,考驗著公司管理階層與董監事的智慧,若能善加處理,可能化危機為轉機、提升競爭力,但若處理不當,則可能衍生為董監事的責任風險。

保險事業發展中心指出,董監事及重要職員責任保險(Directors & officers liability insurance,亦稱D&O保險)濫觴於保險的起源地英國,不過將之發揚光大的,卻不是在歐陸地區,而是飄洋過海到了大西洋的另一端美國。

主要是因為1929年前後發生的經濟大恐慌,許多公司面臨經營不善倒閉,股市也應聲倒地大崩盤,投資者叫苦連天,不斷進行訴訟,鑑於市場的迫切需要,D&O保險乃應運而生,成為公司經營及面對未來投資者求償的未雨綢繆工具之一。

我國政府始於1996年正式核准第一張董監事及重要職員責任保險,是由「美商美國環球產物保險有限公司」台灣分公司所引進的保單,目前為止在台灣地域銷售D&O保險的保險公司共13家,外商公司除美商美國環球產險以外,還有美商聯邦產險、美商北美洲產險等,本土保險公司則分別有富邦、明台、中央、中國、華南,蘇黎世、台產、友聯、國泰世紀以及新安東京海上等數家公司。

台灣上市公司的投保率在主管機關強制納保的政策下目前已增加至七成,但相較於美國九成九與新加坡八成的投保率,台灣上市企業投保比例仍屬偏低,顯見投保董監事及重要職員責任保險仍有發展的空間。

 
超跑滿街跑A到恐賠慘 超額保險我該保多少?
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
疫情解封後交車爆量,車商樂觀全年超跑奢華車交車總量將首破5,000輛大關,面對路上超跑滿街跑,倘若駕駛不慎與超跑發生事故,小損傷就至少幾十萬修理費起跳,大損傷則動輒數百萬元以上,當愈來愈多超跑在路上滿街跑,身為開車族的你,應該要買一張超額責任險以求自保,但是超額責任險我該買多少?

旺旺友聯產險建議,車主可依照生活和開車習慣選擇最適合自己的保額,例如撞到價值1000萬元以上的超跑,碰撞所產生的維修費大約落在數十萬至數百萬之間,若加上造成人員傷亡,相關的賠償責任至少投保1000萬保額才足夠賠付。

超額責任險保障高,然保費相較於車體險相對便宜,以機車來說,最高保額可到1000萬元,每年保費大約會在1000-2000元;若是汽車,可投保超額責險的最高保額可到2000萬元,每年保費約為2000-3000元。

「超額責任保險」屬於附加險的一種,必須要搭配「第三人責任險」才能購買,超額責任險是架構在強制險與任意第三人責任險之上,因此意外發生時,強制險與任意第三人責任險會先行理賠,若賠償金額超過前述兩者 ,車主所投保超額責任險才會啟動理賠給付。

超額責任險保障範圍與第三人責任險的保障範圍相同,都是針對第三人的傷害、死亡、財損賠付,差別在於第三人責任險體傷和財損的保額不能共用,超額責任險則不論體傷或財損皆可在額度內共用保額。

 
在關鍵時刻 台積電都會表態
台股每一次走到關鍵的十字路口,台積電都會站出來扮演關鍵性的角色,大家都記得七月二十八日這一天,Intel宣布七奈米先進製程可能延後一年,這個消息讓Intel股價一天大跌逾十四%,但TSMC ADR大漲九.三五美元,漲幅達十二.六五%,台積電開高創下四六六.五元天價。

《抓狂演訓班》就算目標相同,也不表示動機一樣
《抓狂演訓班》從片名跟題材看起來好像是很搞笑的喜劇,其實指真正看起來,沒有那麼著重搞笑,只是一些輕鬆的小笑,反而是過程有許多思考跟意涵,很現實卻仍然有溫度,蠻特別的小品。
 
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2020年11月27日 星期五

台股多空前哨站 專業視角 贏在起跑點


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本期焦點 台股多空前哨站 專業視角 贏在起跑點
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台股多空前哨站 專業視角 贏在起跑點
【文/編輯部彙整】

時序即將進入今年的尾聲,大家都異口同聲的表示,「2020年最好趕快過去吧」,對全球而言,庚子年的確是驚濤駭浪的,新冠肺炎肆虐奪走上百萬條生命,至今仍有部分歐美,甚至亞洲地區恐引爆2次疫情,所幸最近傳來疫苗即將面世的好消息,大家應該都體認到「最壞的狀況就要過去了」。

再把焦點擺回到投資市場,面對即將到來的2021年,投資人該做些什麼準備,有哪些觀察重點是首要掌握的?不確定因素會是哪些?台股在2020年表現相當亮眼,眼看萬四就在眼前,2021年是否有機會突破萬四,並朝萬五邁進?以下3位市場大師將針對2021年台股可能的走勢、看好的產業、觀察的重點,做一解析。

飆股天后 阮蕙慈》

農曆年前可望挑戰萬五

美國選後台股見回不回,不但過了13031點高點,甚至還一路創新高到13951點,破箱形之後還有多少空間?此時,就該回到意味中期助漲力道的週線格局來看。

尤其週KD自80拉回後到50附近往上交叉,再向上進入80的高檔鈍化區時,就以往經驗來看,從K值、D值都進入80的鈍化點開始,指數有再往上翻1倍漲幅的實力,例如上次發生在108年第4季,指數從低檔10340點漲到10月25日的11347點,此時K值跟D值都進入鈍化區,當時指數已經漲了千點,但從當週低點11147點開始,又往上翻了千點到12197點。現在週KD值剛剛都站上80,資金面又特別寬鬆,加上美國新總統就職前的政治空窗期及台股的財報空窗期、12月份有投信作帳、1月還會有法人的回補行情及作夢行情,簡單來說,2021年農曆年前,指數有挑戰15000點的機會。

農曆年後因為拜登新政開始,市場應該會停看聽,加上若新冠疫苗可開始施打,有可能重啟全球經濟活動後,雖然有利多,但是市場可能擔心各國央行會不會開始緊縮資金,加上台股還有年報及第1季財報要公布,以往報稅季也會有大股東申讓,因此Q1末到Q2可能就是高檔震盪,但指數還是維持相對強勢的整理。

綠能及5G長多可期

不過,到了Q3,基期已不如Q2低,重啟經濟若見到成效,Fed有可能開始收回資金,各國央行不排除跟進,對股市會有較不利的影響,指數有可能回到14000點之下並來到年度低點,而Q4在經過Q3的震撼教育後,經濟復甦的成效將漸漸反映在股市,加上進入傳統的景氣旺季,指數可望再回到15000點甚至再創新高。

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群幣崛起 趨勢確立 20檔挖礦概念股漲聲響起
【文/蔡明翰】
比特幣是運用電腦設備,透過特定的演算法計算之後所產生,僅約2100萬枚,國家的實體貨幣會有超發之問題,相較比特幣總數具有上限,因此保值性較高,並且比特幣具有加密特性,以區塊鏈技術分散儲存,依現有技術無法偽造。

4利多夾擊推動漲勢

另透過程式或App,經過網路即時移轉至用戶之電子錢包,可省下透過銀行匯兌所需之稅費、匯差,因此就單純的交易目的而言,比特幣具有相當的優勢,導致比特幣價格由2010年的一文不值,上揚至近期的1.9萬美元之上。

2020年比特幣價格走勢強勁來自數個利多簇擁,後續漲勢值得期待。一為拜登勝選將有助虛擬貨幣的發展,主要因川普對虛擬貨幣並無好感,認為不是真的錢,價格有太高的波動性,因此支持美元為惟一的主導性貨幣,間接壓抑比特幣價格表現,雖拜登未對虛擬貨幣看法表態,但民主黨在競選期間接受比特幣做為政治金,因此幣圈投資者普遍認為拜登勝選有助於比特幣發展。

二為寬鬆市場成為重要推手,主要還是疫情干擾經濟發展,因此今年以來美國聯準會快速降息並大量購債,導致市場資金充沛,但後續疫情對經濟的衝擊持續降低,導致資金的投資報酬率要求持續拉高,自然往高風險、高報酬的標的移動,其中,虛擬貨幣與原物料皆為風險較高的投資商品,但原物料的主要指標「原油」受到空運停擺影響,油價弱勢影響市場對原物料的投資意願,承擔高風險的資金皆轉向虛擬貨幣,因此推升比特幣價格逼近歷史高點。

三為投資人結構改變,比特幣前一波瘋狂漲勢出現在2017年,價格從1000美元飆漲到2萬美元,主要來自散戶追漲的熱潮,但熱潮散去後1個月價格慘跌超過50%,今年因美元的貶值趨勢,吸引機構投資人運用比特幣做為有效避險,包括美國軟體公司MicroStrate與Square等機構都開始購入比特幣,做為資產配置的一部分,導致籌碼更加集中。

根據研究業者Flipside Crypto指出,虛擬貨幣在區塊鏈上的帳戶顯示,約2%的帳戶持有95%的比特幣,顯示比特幣的籌碼優勢,並且目前在Google對比特幣的搜尋量,只有2017年2萬美元高峰的10%左右,顯示散戶仍相對冷靜,價格強勢但仍未有出現過熱現象。

最後也是最重要的利多,10月底PayPal宣布與虛擬貨幣公司Paxos合作,將提供美國用戶透過PayPal帳戶交易比特幣、以太幣、萊特幣等虛擬貨幣的功能,並且至2020年年底購買及出售均不收取手續費。

另外,PayPal透露未來服務將不只侷限於美國,預計2021年上半年虛擬貨幣交易功能將拓展至國際市場,用戶將能運用虛擬貨幣在PayPal全球串連的2800萬商家購物,並且不會給消費者或商家帶來額外費用,解決虛擬貨幣實質購買力偏低的問題,未來虛擬貨幣交易將不會僅存在於特定族群,未來實質購買力將有望與實質貨幣相抗衡,從根本解決虛擬貨幣的最大難題。

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