2021年6月29日 星期二

宅在家賺錢 理財達人教戰


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2021/06/29 第1004期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 網路買基金 把握優惠省更多
宅在家賺錢 理財達人教戰
持卡竅門 小叮嚀/生活型態改變 挑選最適卡片
銀世代好威 信用卡主力刷手

銀行存放款
網路買基金 把握優惠省更多
記者張□文/台北報導/經濟日報
很多投資人想要踏出理財第一步,但老是覺得自己沒有時間去銀行或投信、證券、基金平台開戶。

不過,三級警戒之後,許多金融機構限制臨櫃辦理業務,網路開戶及交易變得更容易,業者也推出各種手續費優惠及課程優惠。不論是想進一步省錢或是提升自己的投資能力,網路上全都有。

以基金的手續費優惠來說,理財達人指出,簡單來說,買賣基金有兩類管道,一是銀行通路,優點是可買賣的基金數目多,且享有理專服務,缺點則是每年要交0.2%的信託管理費。

第二類則是非銀行通路,包括投信、證券、基金平台,優點就是不必付任何信託管理費,且有各種手續費優惠,缺點則是可買賣的基金數目沒有那麼多,也沒有理專服務。

在投信、證券、基金平台等非銀行通路,以投信的優惠最澈底,要取得零手續費並不難,但只能交易單一投信發行的基金;基金平台的可交易基金數目最多,僅次於銀行,如果把握機會,也可以享有部分基金零手續費的優惠。

在基富通、鉅亨買基金、中租基金平台這三家常見的基金平台,近來的手續費折扣活動更多,有股票型也有配息型基金,有單筆也有定期定額,有的則是特定系列限時優惠,全都比以前划算。

而且,線上開戶速度加快,流程減少,甚至當天開戶就可以當天下單,新開戶者也享有更多新手特惠。

投資人如果不知如何選擇標的,還可以在基金平台找靈感。在鉅亨買基金,設有「主題基金投資平台」,包括景氣動力王、永續投資王、未來科技王、消費趨勢家等趨勢主題,各主題之下精選出多檔優質基金,供投資人參考。

中租基金平台也推出「主題投資精選基金專區」,囊括通膨對策、ESG、新能源、5G、醫療生技、退休等六大熱門主題,協助投資人簡單快速找到合適的基金標的。

 
宅在家賺錢 理財達人教戰
記者張□文/台北報導/經濟日報
三級警戒再度延長到7月12日,很多人需要繼續居家上班及上學。工作及生活型態都改變了,投資組合是否也要跟著調整?理財達人指出,進行投資決策時,除了考慮金融環境變化及本身的投資屬性,在疫情之下更要先考慮現金流的變化,大致可以分成三種情況。

首先是所得維持不變。對一般上班族來說,領到的薪水大致維持不變,但可支配所得可能減少也可能增加。對有些人來說,在家上班,可以省下通勤、置裝、聚餐、健身房、看電影、逛街的衝動消費等。如果是自己做菜,還可望省下更多錢。這就是典型的宅在家也可以賺到錢。

不過,炎炎夏日在家上班,電費及水費也會跟著大幅增加。不能外出消費,但在家上網時間拉長,網路消費也可能很驚人。如果還不時點外送的餐點及飲料,就更難省錢了。因此,要先了解自己的消費習慣,盤算一下可支配所得是增或減,再來調整投資組合。

其次是所得減少,但仍能維持原有投資計畫,定期定額仍能持續扣款。對於這樣的投資人來說,可以維持原來的投資金額,但投資組合可以適時調整,並增加現金部位以備不時之需。例如,有適當的報酬率就可以獲利了結,同時降低投資組合的風險承受度。

安聯投信指出,投資組合就像天氣,需要宜人,才能長久。譬如全球股票、著重大趨勢的主題式投資、股債混合的多重資產等,因為相對穩當,比較不受景氣起伏影響,就很適合列為核心資產。

另一方面,安聯投信指出,轉機股及特定成長股雖然很強勢,人氣很旺,可是太熱,起伏也比較大,這類就比較適合做為補強投資組合的衛星資產。如果投資人的承受風險能力下滑,最好調降衛星資產的比重。

第三種是所得減少,且無法維持原有投資計畫,必須減少或中斷定期定額扣款。投信建議,比較好的方式是降低金額但繼續扣款,不要任意中斷,特別是在低檔時。幸好現在不少股市都在高檔區,投資人如有資金壓力,不宜戀棧,盡快獲利了結,重新規劃投資組合。

專家建議,宅在家也可以賺錢,如果因為疫情而減少所得,最好能找到新的生財之道,強化本業或另闢副業。至於想要以小錢(損失起得的錢)博大錢(高於合理報酬率),必須有充分的現金流及投資技巧為後盾,平常時期可以試試,但如果在收入銳減之下還想去押寶,無異於賭博。

統一投信強調,投資理財就像是一場長跑賽事,而不是短線衝刺。尤其基金投資人以定期定額的方式理財,除了選對適當的基金公司及基金進行布局之外,一定要堅持不懈扣款及長期持有。透過「選擇」+「努力」,才能讓投資成果隨著時間發酵,隨著複利成長。

 
持卡竅門
小叮嚀/生活型態改變 挑選最適卡片
陳怡慈/經濟日報
大型民營銀行信用卡部門主管表示,65歲以上的銀世代,處於邁入退休階段,生活型態可能跟工作時期大不相同,建議根據生活型態變化,適時調整包包裡過往最習慣刷的那張卡片。

舉例來說,工作時可能開車上班,有加油優惠的信用卡成為首選;退休之後閒暇時間多,可能喜歡逛量販店或網購,就要適時轉換有相關優惠的卡片。

另外,新冠疫情席捲,很多企業的經營型態從線下轉成線上與線下並重,以旗下有多個美食品牌的王品集團來講,就發展線上美食購物網,讓喜歡王品的人透過料理包加熱就可以吃到熟悉的口味。

線上消費蓬勃發展,銀世代也應該活到老、學到老,學會使用線上刷卡,如果一直都不會用,可能喪失許多體驗美好滋味的機會。

以玉山銀行為例,其與國內量販業龍頭家樂福合作發行的玉山家樂福聯名卡,適用家樂福線上購,卡友24小時都能線上選購商品宅配到家;搭配家樂福推出的Carrefour Wallet,提供非接觸式消費,賣場內不限金額消費一筆,即可免費停車一小時。

新光銀行表示,銀世代客戶有錢有閒,最適合申辦該行的鼎鑽財富無限卡,這張卡片提供頂級餐飲及住宿旅遊優惠、高鐵升等、市區停車、無限次數使用貴賓室與道路救援等,更有銀世代最愛的保險刷卡享1.1%現金回饋,及國外刷卡2.2%現金回饋,刷保費及海外刷卡的現金回饋都無上限。

 
銀世代好威 信用卡主力刷手
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
人口總數逾378萬人的銀世代(滿65歲以上),儼然成為信用卡刷卡主力。聯合信用卡處理中心的大數據顯示,銀世代去(2020)年平均單筆刷卡金額3,377元,平均每卡年消費金額7萬6,136元,雙雙高居各年齡層之冠。

從交易金額級距觀察,銀世代堪稱「單筆萬元刷手」。聯卡中心把信用卡持卡人分成四個年齡層:未滿35歲、35(含)~50歲、50(含)~65歲、65(含)歲以上。單筆刷卡金額分六個級距:未滿500元、500(含)~1,000元、1,000(含)~3,000元、3,000(含)~5,000元、5,000(含)~1萬元、1萬(含)元以上。

結果發現,65歲以上的銀世代,單筆刷滿1萬元以上的交易,其合計金額,占銀世代全部刷卡金額68%以上,而且,銀世代消費1萬元(含)以上的交易,其平均單筆金額為6萬2,992元;無論68%的金額占比或逾6.2萬元的平均單筆金額,都比其他年齡層要高,凸顯銀世代的高額消費實力。

銀世代也是最注重醫療保健的族群,醫療保健包括:疾病診治、健康檢查、醫療護具、保健食品、醫學美容等項目,銀世代在這方面的平均單筆消費金額為9,060元,平均每卡每月刷1.5次,平均每卡每月消費金額1萬3,544元,三項指標全部領先其他年齡層。

聯卡中心指出,銀世代去年在醫療保健的消費金額,年增率高達17%,醫療保健仍是銀髮商機的重要項目。

全球面對這群屬於戰後嬰兒潮的熟齡族群,近年陸續規劃各種養生村,像是日本、荷蘭、法國等,台灣也推動長照及信託等政策,將直接或間接促進銀髮產業發展,熟齡族群對社會及經濟的影響力與日俱增。

新冠疫情肆虐,餐飲外送火熱。銀世代在外送需求方面,呈現「不用則已,一用驚人」的發展潛力。

儘管銀世代去年在外送平台的消費占全體持卡人的比重僅0.4%,但其平均單筆消費額260元,平均每卡每月刷5.1次,平均每卡每月消費金額1,329元,三項指標都是各年齡層最高,顯示銀世代只是不太刷外送,一旦刷起來力道驚人。

 
投身木工教學 從實作中得到樂趣
郭子榮是「木工職人」教學空間的專任老師,負責木工的傳承教學。回憶起求學歷程,他笑笑地說道,國中時和其他同學一樣,只知道玩,沒有特別會去想未來的出路。

防疫期間視訊教學、追劇過頭,猛吞葉黃素能護眼嗎?
防疫期間小朋友在家視訊上課、大人宅在家追劇,回過神來才發現已經過了一整天。長時間盯著螢幕,眼睛開始疲勞乾澀,補充葉黃素對眼睛保健有幫助嗎?要補充多少葉黃素才能保護視力?吃多了會不會對身體造成危害?
 
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2021年6月28日 星期一

年輕人錢花刀口 先保兩險種


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保險要聞 年輕人錢花刀口 先保兩險種
社會新鮮人 2種險不可少
年輕人若預算有限 搭配外溢保單顧健康省保費
投保教戰 專家教你保/保險規劃 跟著人生時鐘走
保險小百科/增值回饋金 四招靈活用

今日財經頭條
年輕人錢花刀口 先保兩險種
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
本土疫情嚴峻,連帶影響到今年畢業生求職計畫,以及薪水入帳與規劃。壽險業者提醒,在這麼嚴峻的時期,年輕人要謹慎規劃手中現金,衡量投保保單規劃,將錢花在刀口上,先幫自己分散投保風險,為人生下一步做好防護準備。

全球人壽解釋,目前年輕人可能受疫情影響到求職之路、甚或是薪水收入,薪水無法達到預期,就應該要妥善運用每一分錢,讓保費預算發揮最大效果。

首先,全球人壽指出,建議年輕人首要投保保險中,必備意外險、意外醫療險,因為社會新鮮人剛開始工作在外奔波的機會較高,發生意外的風險也相對提升,擁有低保費高保障的意外險是不可或缺的保障。

意外醫療險可以適度補強意外的醫療費用,包括不需住院但必須接受治療的醫療花費等。

第二,可以檢查自身是否有實支實付醫療險及保險額度是否足夠,因為實支實付醫療險能夠填補住院時健保不給付的自費醫療項目支出。

第三,可以循問父母為自己投保的保單內容,拿出來檢視保單條款與現行保單規則相不相符合,是否有缺失的地方。例如,目前許多癌症治療都需要運用到新自費項目治療,但傳統的癌症險最大理賠通常是住院醫療部分,如果需要自費治療,通常會涵蓋在重大疾病險、實支實付險等等,就有必要再規劃重大疾病險的投保。

南山人壽則指出,建議20歲到30歲的年輕族群,應優先準備基本的意外險、醫療險,當準備步入人生下一階段,有結婚或生子的計畫,家庭組成改變時,也可以預先規劃壽險來因應,倘意外不幸發生時,不致於造成家庭負擔。

不過,假設自己已經是家庭支柱,例如已經養育子女等。南山人壽也建議,可以考量強化重大傷病以及重大疾病險,透過一次性保險金給付,填補不幸罹病、必須填補家庭支出的花費。

 
社會新鮮人 2種險不可少
記者楊筱筠/台北報導/聯合報
本土疫情嚴峻,連帶影響今年畢業生求職及薪水入帳規畫。壽險業者提醒年輕人,要謹慎規畫手中現金,衡量投保保單規畫,將錢花在刀口上,先幫自己分散投保風險,為人生下一步做好防護準備。想要以較低保險費買保單,可考慮外溢保單,保戶只要做好自主健康管理,就可賺到保費折扣、保額回饋或回饋金。

全球人壽解釋,受疫情影響,年輕人可能求職之路不順,或薪水無法達到預期,應妥善運用每一分錢,讓保費預算發揮最大效果。建議年輕人首要投保意外險或意外醫療險,因為剛進入社會在外奔波機會較高,發生意外的風險相對提升,擁有低保費高保障的意外險是不可或缺的,而意外醫療險則可適度補強意外醫療費用,包括不需住院但須接受治療的醫療花費等。

第二,考慮投保實支實付醫療險及考量保險額度是否足夠,因為實支實付醫療險能填補住院時健保不給付的自費醫療項目支出。

第三,父母常會幫子女投保,可檢視父母幫自己投保的保單,看保單條款是否有缺失或不符之處。例如,目前許多癌症治療都需運用新自費項目來治療,但傳統癌症險最大理賠通常是住院醫療,如果需要自費治療,就有必要再規畫重大疾病險的投保。

南山人壽也建議二十歲到三十歲的年輕族群,應優先準備基本的意外險、醫療險;當準備步入人生下一階段,有結婚或生子的計畫,家庭組成改變時,可預先規畫壽險或強化重大傷病以及重大疾病險來因應,倘意外不幸發生時,不致造成家庭負擔。

做好自主健康管理就可以省保費的外溢保單,是社會新鮮人或小資族可考慮的選擇。因疫情提升國人健康意識,帶動去年國內外溢保單熱銷廿點五三萬件、新契約保費收入達廿二點八三億元,創外溢保單問世以來新高。

現行外溢保單以健康險種居多,如國泰人壽近期推出多張外溢保單,包括外溢醫療險,重大傷病健康保險附約和定期健康保險附約,首創將疫苗接種、癌症篩檢納入外溢回饋機制,可自由搭配,讓保戶享健康保障的同時也能節省保險費。

新光人壽則首創在利變型壽險附加外溢機制保單,保戶只要「多走路」達標,即可獲保費折扣回饋,達到享保障、賺健康、省荷包三大好處。

 
年輕人若預算有限 搭配外溢保單顧健康省保費
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報

想要以較低保險費買保單,可考慮外溢保單。外溢保單是透過保護自主健康管理,結合保險商品,保險公司提供保費折扣、保額回饋或回饋金,以鼓勵被保險人規律運動、保持身體健康,賺到保費、又有保費折扣。

國泰人壽近期一共推出四張外溢保單,包括1年期外溢醫療險「國泰人壽溢起安心住院醫療健康保險附約」、「國泰人壽溢起順心手術醫療健康保險附約」, 以及今年1月推出的1年期外溢保單「國泰人壽溢起鍾心重大傷病健康保險附約」和「國泰人壽溢起守護定期健康保險附約」,首創將疫苗接種、癌症篩檢納入外溢回饋機制,讓保戶享健康保障的同時也能節省保險費。

例如疫苗接種或癌症篩檢可以獲得續期保費1%折減,於繳費期間健走達標,則享有該主約續年度最高8%的保險費折減,最高可以享有續年15%保險費折減,四張保單可以自由搭配。

投保商品特色部分,溢起安心商品特色是住院日額保險金與法定傳染病住院關懷保險金;溢起順心則是手術醫療保險金、特定處置保險金與醫材補助保險金;溢起鍾心為重大商品保險金與特定癌症保險金;溢起守護則是長期照顧保險金或完全失能保險金。

以30歲男性投保主約,並附加「溢起安心」日額1,000元、「溢起順心」保額1,000元、「溢起鍾心」保額30萬元及「溢起守護」保額1萬元為例,合計年繳保險費2,075元,可以享有住院日額1,000元、門診手術醫療保險金1,000元、重大傷病30萬元以及長期照顧或完全失能36萬元給付。

新光人壽近期也推出利變型壽險附加外溢機制保單,「新光人壽美溢GO外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)」與「新光人壽鑫溢GO利率變動型終身壽險(定期給付型)」,繳費年期為4年期及6年期。兩張保單針對保險年齡達21歲以上的被保險人,自動附加「健康促進回饋附加條款」,只要被保險人每日步行達8,000步,一星期達到三天就可獲得50點,累積點數達到1,000點、即可獲得續期保費折減回饋0.2%,最高為2,000點以上、折扣0.6%。

 
投保教戰
專家教你保/保險規劃 跟著人生時鐘走
朱柏霖/經濟日報
保險商品日新月異,而且各家保險公司推出保單大同小異,民眾常常會分不清楚自己到底需要哪些保單,才能真正的補足自己的風險缺口。我認為,選擇保險一定要找合格的保險業務員,透過需求分析、找到自己想要解決的問題,才能找到最符合自己最需要的保單。

台灣的保險商品多元下,許多民眾會不清楚了解自己最該先投保、或先需要何種保單。我發現,很多銷售人員都會把商品擺在你的面前,讓你了解這商品有什麼好處。

但我認為,保險商品是解決方案,想要知道自己該投保何種保險商品,建議保護應該要回歸到你想要解決什麼問題,因此我常會換位思考與提醒客戶「你要解決什麼問題之前,你要先知道你的位置在哪裡?你家人的位置在哪裡?」。

所以,我會把人生化成一個圓圈,就像時鐘一樣,依順時針來分成四等分,分別是0至20歲、20歲至40歲、40歲至60歲、60歲至80歲,「這個時鐘的上半部,等於是沒有收入的,下半部是有收入」。我會提醒客戶,將自己、家人的位置標示在這時鐘之內,做完以上的流程,從這個時鐘來看,就會知道時鐘上的整個家庭細節,包括家庭經濟來源、自己與家人距離「沒收入」的狀態還有多久、還有多少時間可以準備等。

談到保險規劃,我認為不會只是談一個醫療保障,還要考慮到整個家庭風險的財務分配。有些客戶可能看到某商品的廣告、只想了解單一商品,這樣其實不夠全面,因為保險規劃是來解決各項問題,所以必須要先了解客戶是哪個族群,才能讓客戶比較容易進入狀況。

以我自己為例,一個35歲的爸爸、雙薪家庭,二個小孩分別是四歲與二歲,如果當小孩生病的時候,夫妻兩人的其中一個人就會沒辦法上班,所以我們這時候做小孩的日額型醫療保險時,就必須要把這數字計算進去。家中的經濟支柱我也建議投保足額的壽險等,如果不幸發生意外或疾病離世,還可以留下給小孩的愛與照顧。

我建議,如果家庭預算不足時,也可以用終身型、定期型、甚至是投資型保單的壽險功能來互相搭配,這樣才可以在最壞的狀況發生時,預先備妥最好的準備。

(全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖提供、記者楊筱筠採訪整理)

 
保險小百科/增值回饋金 四招靈活用
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
近年來利率變動型保單相當熱門,而市面上最常見的是利變型年金險、利變型壽險兩大類型。與傳統型壽險最大不同之處,利變型保單除了預定利率外,還多了宣告利率,宣告利率減去預定利率乘上當年度保單價值金,也就是所謂的增值回饋分享金,民眾如有購買相關商品時會經常看到,不過增值回饋分享金有多種使用方式,如何選擇也是重點。

壽險業者表示,增值回饋分享金使用方式有以下四種,購買部分增額繳清保險、抵繳應繳保費、儲存生息、匯款給付。增額繳清將分享金用來購買更高的保額,用躉繳的方式計算增加這些保額所需的保費;抵繳保費,將分享金用來付當期保費;儲存生息,存入本金按複利儲存產生利息,直到要保人請求時給付;匯款給付,直接將分享金用現金方式給付要保人;上述四種增值回饋分享金使用方式,民眾可視自身需求選擇。

 
大學生活因疫情縮水 有得有失
若能選擇,許多大學生不太可能選擇由社交距離、分離與永久性警戒構成的過去這一年。然而對許多學生來說,也許令人驚訝的是,疫情期間校園生活被迫叫停,失去很多,收獲卻也不少。

土、敘邊界台灣世界公民中心
2010年突尼西亞爆發「茉莉花革命」以來,掀起了「阿拉伯之春」的民主浪潮,卻對敘利亞這個國家帶來了長達十年之久的內戰。連天峰火中,由台灣政府支持興建,位處土耳其、敘利亞邊界的「台灣─雷伊漢勒世界公民中心」,為流離失所的難民,在轟炸、死亡的驚悸中,帶來了盼望。
 
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